Ռոդ Այլենդի վարկերի վերանորոգման օրենքներ և սպառողների իրավունքները

Քայլ 1. Ռոդ Այլենդում պարտքի սահմանափակումների կանոնադրություն

Ռոդ կղզում պարտքի վաղեմության ժամկետը 10 տարի է՝ գրավոր պայմանագրերի համար, 10 տարի՝ բանավոր պայմանագրերի համար։ Սա այն օրինական պատուհանն է, որտեղ պարտատերը կամ պարտքի գնորդը կարող է հաջողությամբ դատի տալ ձեզ մնացորդը վերականգնելու համար:

Այդ պատուհանը փակվելուց հետո պարտքը դառնում է «ժամկետային ժամկետ»: Հավաքագրողները կարող են դեռևս պահանջել վճարում, բայց նրանք չեն կարող միայնակ շահել պարտքի վերաբերյալ դատը: Զգուշացեք. մասնակի վճարում կատարելը, վճարման պլանի ստորագրումը կամ պարտքի գրավոր ճանաչումը կարող են վերագործարկել ժամացույցը և ձեզ նոր դատի ենթարկել:

Ձեր վարկային ֆայլի մասին հաշվետվությունը առանձին ժամանակացույց է, որը կարգավորվում է դաշնային FCRA-ով. բացասականների մեծ մասն ընկնում է առաջին օրինազանցությունից յոթ տարի հետո՝ անկախ այն հանգամանքից՝ պարտքը ժամկետանց է, թե ոչ:

• Գրավոր պայմանագիր SOL Ռոդ կղզում. 10 տարի
• Բանավոր պայմանագրային SOL Ռոդ կղզում. 10 տարի
• Ժամկետանց պարտքերը չեն կարող գանձվել դատարանում, սակայն կարող են հայտնվել հաշվետվության մեջ
• Մասնակի վճարումները կամ գրավոր հաստատումները կարող են վերագործարկել SOL ժամացույցը
• Միշտ գրավոր հաստատեք SOL-ը նախքան հին հավաքագրման ծանուցումներին պատասխանելը

Ռոդ կղզում 10 տարուց ավելի պարտքի վերաբերյալ որևէ բան վճարելուց կամ ստորագրելուց առաջ հաստատեք սպառողների պաշտպանության իրավաբանի հետ, թե արդյոք SOL-ը գործարկվել է:

Քայլ 2. Սպառողների պաշտպանության հիմնական օրենքները

Սպառողների պաշտպանության ողնաշարը վարկային և պարտքային հարցերի համար կառուցված է մի փոքր դաշնային կանոնադրությունների և զուգահեռ նահանգային օրենքների հիման վրա: Յուրաքանչյուրը թիրախավորում է տարբեր դերակատարներ՝ բյուրոներ (FCRA), կոլեկցիոներներ (FDCPA), վարկատուներ (ECOA, TILA) և վարկերի վերանորոգման վաճառողներ (CROA):

Ռոդ Այլենդը վերևում դնում է իր սեփական կանոնները՝ 10 տարի ժամկետով SOL գրավոր պայմանագրերի, Ռոդ Այլենդի գլխավոր դատախազի կողմից կիրարկման և լրացուցիչ վարկային ծառայությունների կամ խաբուսիկ գործողությունների վերաբերյալ:

Երբ գրում եք վեճ կամ բողոք, նշեք ստույգ կանոնադրությունը և բաժինը: «Սա խախտում է FCRA § 611(a)»-ը շատ ավելի արդյունավետ է, քան «սա անօրինական է»: Առանձնահատկությունն ազդանշան է տալիս, որ դուք պատրաստ եք էսկալացիայի:

• FCRA (15 U.S.C. § 1681 և այլն): Կառավարում է վարկային բյուրոյի ճշգրտությունը, վեճերի իրավունքները և հաշվետվության ժամկետները
• FDCPA (15 U.S.C. § 1692 և այլն): Սահմանափակում է կոլեկցիոների վարքագիծը, պահանջում է վավերացում, արգելում է ոտնձգությունը
• ECOA (15 U.S.C. § 1691 և seq.). Արգելում է խտրականությունը վարկավորման մեջ՝ հիմնված պաշտպանված հատկանիշների վրա
• TILA (15 U.S.C. § 1601 և seq.). Պահանջում է հրապարակել վարկի պայմանները, ապրիլին և վարկի ընդհանուր արժեքը
• CROA (15 U.S.C. § 1679 և seq.). Կարգավորում է վարկային վերանորոգման ընկերությունները, արգելում է կեղծ պահանջները և կանխավճարները

Քայլ 3. Կարևոր նշումներ Ռոդ Այլենդի բնակիչների համար

Մի քանի մանրամասներ Ռոդ կղզին առանձնացնում են վարկերի և պարտքերի կատարման համար: Գրավոր պայմանագրերի պետական ​​SOL-ը 10 տարի է, սակայն պարտքերի մի քանի կատեգորիաներ՝ բժշկական, դատավճիռ, հարկային, կարող են աշխատել տարբեր ժամացույցների վրա՝ համաձայն Ռոդ կղզու հատուկ կանոնադրության:

Աշխատավարձի սահմանաչափերը, հիմնական բնակության վայրերի համար արտոնությունները և չկայացած վճիռը չեղարկելու կարգը նույնպես տարբերվում են՝ կախված նահանգներից: Ռոդ կղզու բնակիչները, ովքեր կարծում են, որ պարտատերը կտրել է անկյունը, պետք է պահպանեն հավաքագրման ամբողջ արահետը, նախքան պատասխանելը:

Ամեն անգամ, երբ դաշնային կանոնները և Ռոդ կղզու կանոնները համընկնում են, այն կանոնը, որը սպառողին ավելի շատ պաշտպանություն է տալիս, սովորաբար վերահսկում է: Նշեք երկուսն էլ ցանկացած վեճի կամ բողոքի դեպքում:

• Ռոդ Այլենդ գրավոր պայմանագիր SOL՝ 10 տարի
• Ռոդ Այլենդ բանավոր պայմանագիր SOL՝ 10 տարի
• Տարբեր SOL-ներ կարող են կիրառվել բժշկական, հարկային կամ դատական ​​պարտքերի նկատմամբ
• Աշխատավարձի զարդարման և տնային տնտեսությունների արտոնությունները հատուկ են պետությանը
• Երբ նահանգային և դաշնային կանոնները համընկնում են, սպառողների ավելի ուժեղ կանոնները վերահսկում են

Քայլ 4. Ձեր դաշնային իրավունքները (Կիրառվում են յուրաքանչյուր նահանգում)

Դաշնային վարկային օրենքը սահմանում է սահման, որը կիրառվում է ԱՄՆ յուրաքանչյուր նահանգում, ներառյալ Ռոդ կղզին: Արդար վարկային հաշվետվության մասին օրենքը (FCRA, 15 U.S.C. § 1681) ձեզ իրավունք է տալիս անվճար տարեկան հաշվետվություն, գրավոր վեճեր, ողջամիտ հետաքննություններ և կանխամտածված խախտումների համար վնասներ:

Արդար պարտքերի հավաքագրման պրակտիկաների մասին օրենքը (FDCPA, 15 U.S.C. § 1692) արգելում է երրորդ կողմի հավաքագրողներին ոտնձգել զանգերը, կեղծ հայտարարությունները և կապվել ձեզ հետ վիճելի պարտքերի վերաբերյալ գրավոր դադարեցումից և հրաժարվելուց հետո: Հավասար վարկային հնարավորությունների մասին օրենքը (ECOA) և Truth in Lending Act (TILA) ամբողջացնում են փաթեթը:

Այս իրավունքները գոյություն ունեն անկախ նահանգի օրենսդրությունից, և դուք կարող եք դատի տալ դաշնային դատարան FCRA կամ FDCPA խախտումների համար՝ իրենց վաղեմության ժամկետի շրջանակներում (հայտնաբերումից մեկից երկու տարի հետո):

• FCRA՝ անվճար տարեկան հաշվետվություն, վեճի իրավունքներ, ողջամիտ հետաքննություն, 1000 ԱՄՆ դոլար օրենքով նախատեսված վնասի հատուցում՝ դիտավորյալ խախտման համար
• FDCPA. կոլեկցիոների շփման սահմանափակումներ, վավերացման իրավունքներ, ոտնձգությունների դեմ կանոններ
• ECOA. արգելում է վարկավորման խտրականությունը՝ հիմնված պաշտպանված դասի վրա
• TILA. պահանջում է APR-ի և ընդհանուր ծախսերի բացահայտումներ՝ նախքան վարկի տրամադրումը
• CROA. պաշտպանում է սպառողներին, ովքեր վարձում են վարկ վերանորոգող ընկերություններ

Քայլ 5. Վարկային վերանորոգում Ռոդ Այլենդում. այն, ինչ դուք պետք է իմանաք

Վարկային վերանորոգումը Ռոդ կղզում կարգավորվում է վարկային վերանորոգման կազմակերպությունների դաշնային օրենքով (CROA) և ցանկացած զուգահեռ պետական ​​վարկային ծառայությունների մասին օրենքով: Երկուսն էլ պահանջում են գրավոր պայմանագիր, եռօրյա չեղարկման պատուհան և արգելում են արդյունքների համար գանձել նախքան դրանք առաքելը:

Ինքնօգնության վեճերը միշտ անվճար են: Ռոդ կղզու բնակիչները կարող են ուղղակիորեն վիճարկել ոչ ճշգրիտ իրերը յուրաքանչյուր բյուրոյի հետ՝ FCRA 611-րդ բաժնի համաձայն, և բնօրինակի հետ՝ 623-րդ հոդվածի համաձայն:

Եթե ​​վարձում եք ընկերություն, հաստատեք, որ այն գրանցված է (որտեղ Ռոդ կղզին պահանջում է գրանցում), հրաժարվում է նախնական վճարներից և տրամադրում է ձեր ֆայլում կատարված յուրաքանչյուր գործողության գրավոր ցուցակը:

• Դաշնային CROA + պետական ​​վարկային ծառայությունների մասին օրենքը սահմանում է պայմանագրի նվազագույն պայմանները
• Եռօրյա իրավունք՝ չեղյալ համարելու ցանկացած կնքված վարկ-վերանորոգման պայմանագիր
• Մինչ խոստացված աշխատանքը կատարելը որևէ վճար չի կարող գանձվել
• FCRA-ի ներքո ինքնօգնության վեճերը Ռոդ կղզում ոչինչ արժեն
• Խոշորացնել խախտումները Ռոդ Այլենդի գլխավոր դատախազին կամ CFPB-ին

Հեռացեք վարկի վերանորոգման ցանկացած առաջարկից, որը նախապես պահանջում է վճարում կամ երաշխավորում է որոշակի միավորի բարձրացում:

Քայլ 6. Ռոդ Այլենդի գլխավոր դատախազ

Ռոդ Այլենդի սպառողները սրում են պետական ​​օրենքի խախտումները Ռոդ Այլենդի գլխավոր դատախազին: AG-ն ուսումնասիրում է պարտատերերի, պարտքերի հավաքագրողների, վարկերի վերանորոգման ընկերությունների և նահանգում գործող վարկային բյուրոների անարդար կամ խաբուսիկ գործելաոճը:

AG-ին բողոք ներկայացնելն անվճար է, կարող է կատարվել առցանց և ստեղծում է պաշտոնական գրառում: Նույնիսկ այն դեպքում, երբ գրասենյակն ուղղակիորեն չի հետապնդում ձեր գործը, բողոքները սնվում են պրակտիկայի օրինակելի հետաքննությունների արդյունքում, որոնք բազմամիլիոն դոլար արժողությամբ վճարումներ են առաջացրել ազգային կոլեկցիոներների դեմ:

Միավորեք AG-ի բողոքը Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության դաշնային բյուրոյում (CFPB) զուգահեռ ներկայացման հետ՝ առավելագույն լծակ ստանալու համար: Ընկերությունները հակված են ամենաարագ արձագանքմանը, երբ երկու կարգավորիչները դիտում են:

• Նահանգային գրասենյակ՝ Ռոդ Այլենդի գլխավոր դատախազ
• Ֆայլ առցանց կից ապացույցներով (նամակներ, ձայնագրություններ, բյուրոյի տպագրություններ)
• Բողոքը արտացոլեք customersfinance.gov-ում (CFPB)
• Պահպանեք յուրաքանչյուր կարգավորիչի հաստատման թվագրված պատճենը
• AG գրասենյակները չեն կարող անհատապես գումար վերադարձնել ձեզ համար, բայց կարող են պարտադրել փոփոխություններ ամբողջ ընկերության համար