Терең сүңгу
Қадамдық бөлшектеу
Қадам 1. Айова штатындағы қарызды талап ету мерзімі
Айовада қарыз бойынша талап қою мерзімі жазбаша келісім-шарттар үшін 5 жыл және ауызша келісімдер үшін 5 жыл. Бұл несие беруші немесе қарызды сатып алушы балансты қалпына келтіру үшін сізді сәтті сотқа бере алатын заңды терезе.
Бұл терезе жабылғаннан кейін, қарыз «уақыты аяқталады». Коллекторлар әлі де төлем сұрай алады, бірақ олар тек қарыз бойынша сотта жеңе алмайды. Сақ болыңыз: ішінара төлем жасау, төлем жоспарына қол қою немесе қарызды жазбаша түрде мойындау сағатты қайта іске қосып, сізді жаңа сотқа жіберуі мүмкін.
Несиелік файлыңыз туралы есеп беру федералды FCRA реттейтін бөлек уақыт шкаласы болып табылады - қарыздың мерзімі өтіп кеткен-өтпегеніне қарамастан, негативтердің көпшілігі бірінші төлемнен кейін жеті жылдан кейін жойылады.
- Айовадағы SOL жазбаша келісім-шарт: 5 жыл
- Айовадағы ауызша келісім-шарт SOL: 5 жыл
- Мерзімі өткен қарыздарды сотта өндіріп алу мүмкін емес, бірақ есепте көрінуі мүмкін
- Жартылай төлемдер немесе жазбаша растаулар SOL сағатын қайта іске қосуы мүмкін
- Ескі жинау туралы ескертулерге жауап бермес бұрын әрқашан SOL жазбасын растаңыз
Айова штатында 5 жылдан асқан қарыз бойынша кез келген нәрсені төлемес немесе оған қол қоймас бұрын, тұтынушыларды қорғау жөніндегі адвокатпен SOL іске қосылғанын растаңыз.
Қадам 2. Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы негізгі заңдар
Несие және қарыз мәселелері бойынша тұтынушыларды қорғау негізі федералды заңдар мен параллель штат заңдарының шағын жиынтығынан жасалған. Әрқайсысы әр түрлі субъектілерге бағытталған: бюролар (FCRA), коллекторлар (FDCPA), несие берушілер (ECOA, TILA) және несиелік жөндеу жеткізушілері (CROA).
Айова өз ережелерін жоғарылатады - жазбаша келісім-шарттар бойынша 5 жылдық SOL, Айова Бас Прокурорының орындауы және қосымша несие қызметтері немесе алдамшы әрекеттер.
Дау немесе шағым жазған кезде нақты жарғы мен бөлімді атаңыз. "Бұл FCRA § 611(a) тармағын бұзады" "бұл заңсыз" дегеннен әлдеқайда тиімді. Сіз күшейтуге дайын ерекшелік сигналдары.
- FCRA (15 U.S.C. § 1681 т.б.): Несиелік бюроның дәлдігін, дау құқықтарын және есеп беру мерзімдерін басқарады
- FDCPA (15 U.S.C. § 1692 т.б.): Коллектордың әрекетін шектейді, тексеруді талап етеді, қудалауға тыйым салады
- ECOA (15 U.S.C. § 1691 т.б.): қорғалған сипаттамаларға негізделген несие беруде кемсітушілікке тыйым салады
- TILA (15 U.S.C. § 1601 т.б.): Несие шарттарын, APR және несиенің жалпы құнын ашуды талап етеді
- CROA (15 U.S.C. § 1679 т.б.): Несие жөндеу компанияларын реттейді, жалған шағымдар мен алдын ала төлемдерге тыйым салады
Қадам 3. Айова тұрғындары үшін маңызды ескертулер
Бірнеше мәліметтер Айованы несие және қарызды өтеу үшін ерекшелендірді. Жазбаша келісім-шарттар бойынша мемлекеттік SOL 5 жылды құрайды, бірақ бірнеше борыш санаты - медициналық, сот, салық - Айова штатының арнайы жарғылары бойынша әртүрлі сағаттарда жұмыс істей алады.
Жалақы төлеудің шектері, негізгі тұрғылықты жері үшін жеңілдіктер және әдепкі шешімді алып тастау тәртібі де штатқа байланысты өзгереді. Кредитор бұрышты кесіп тастады деп есептейтін Айова тұрғындары жауап бермес бұрын бүкіл жинау ізін сақтауы керек.
Федералды ереже мен Айова ережесі сәйкес келген сайын, тұтынушыны көбірек қорғауды қамтамасыз ететін ереже әдетте басқарады. Кез келген дау немесе шағымда екеуін де келтіріңіз.
- Айова жазбаша келісім-шарт SOL: 5 жыл
- Айова ауызша келісім-шарт SOL: 5 жыл
- Медициналық, салықтық немесе соттық қарыздарға әртүрлі SOL қолданылуы мүмкін
- Жалақы төлеу және үй шаруашылығындағы жеңілдіктер мемлекетке тән
- Штат пен федералды ережелер бір-біріне сәйкес келгенде, күштірек тұтынушы ережесі бақылау жасайды
Қадам 4. Сіздің федералды құқықтарыңыз (әр штатта қолданылады)
Федералды несие туралы заң АҚШ-тың әрбір штатында, соның ішінде Айова штатында қолданылатын деңгейді белгілейді. Әділ несие туралы есеп беру актісі (FCRA, 15 U.S.C. § 1681) сізге тегін жылдық есеп, жазбаша даулар, негізді тергеулер және қасақана бұзушылықтар үшін келтірілген залалдарды алуға құқық береді.
Әділ қарызды өндіріп алу тәжірибесі туралы заң (FDCPA, 15 U.S.C. § 1692) үшінші тарап инкассаторларына даулы қарыздар бойынша жазбаша тоқтатылғаннан кейін қоңырау шалуға, жалған мәлімдемелерге және сізбен байланысуға тыйым салады. Тең несиелік мүмкіндіктер туралы заң (ECOA) және несие берудегі ақиқат актісі (TILA) пакетті аяқтайды.
Бұл құқықтар штат заңына қарамастан бар және сіз олардың ескіру мерзімі (табылған күннен бастап бір-екі жыл) шегінде FCRA немесе FDCPA бұзушылықтары үшін федералды сотқа шағымдана аласыз.
- FCRA: тегін жылдық есеп, дау құқығы, негізді тергеу, әдейі бұзу үшін $1000 заңмен белгіленген шығын
- FDCPA: коллектормен байланысуға шектеулер, тексеру құқықтары, қудалауға қарсы ережелер
- ECOA: қорғалатын сыныпқа негізделген несиелік кемсітушілікке тыйым салады
- TILA: несие ұзартылғанға дейін APR және жалпы шығындар туралы ақпаратты талап етеді
- CROA: несиелік жөндеу компанияларын жалдайтын тұтынушыларды қорғайды
Қадам 5. Айовадағы несиені жөндеу: нені білу керек
Айовадағы несиелік жөндеу федералды Несие жөндеу ұйымдары туралы заңмен (CROA) және кез келген параллельді мемлекеттік несие қызметтері туралы заңмен реттеледі. Екеуі де жазбаша келісім-шартты, үш күндік бас тарту терезесін талап етеді және нәтижелер жеткізілгенге дейін ақы алуға тыйым салады.
Өз-өзіне көмектесу бойынша даулар әрқашан тегін. Айова тұрғындары FCRA 611-бөлімге сәйкес әр бюромен және 623-бөлім бойынша түпнұсқа жабдықтаушымен нақты емес нәрселерге дауласа алады. Жоғарыда штат заңы қабаттары: Айованың 5 жылдық SOL ескі қарыздардың қаншалықты агрессивті түрде орындалатынын бақылайды және Айова Бас Прокуроры тәжірибесі.
Егер сіз компанияны жалдасаңыз, оның тіркелгенін растаңыз (Айова тіркеуді талап ететін жерде), алдын ала алымдардан бас тартады және файлыңызда орындалған әрбір әрекеттің жазбаша тізімін береді.
- Федералды CROA + мемлекеттік несие қызметтері заңы келісім-шарттың ең төменгі шарттарын белгілейді
- Кез келген қол қойылған несие-жөндеу келісімінен бас тартуға үш күндік құқық
- Уәде етілген жұмыс орындалмай тұрып ешқандай ақы алынбайды
- Айова штатында FCRA бойынша өз-өзіне көмектесу даулары ақысыз
- Бұзушылықтарды Айованың Бас Прокурорына немесе CFPB-ге жеткізіңіз
Алдын ала төлемді сұрайтын немесе белгілі бір ұпайдың өсуіне кепілдік беретін кез келген несиені жөндеу ұсынысынан аулақ болыңыз.
Қадам 6. Айова штатының бас прокуроры
Айова тұтынушылары штаттың заң бұзушылықтарын Айованың бас прокурорына жеткізеді. AG кредиторлардың, борышкерлердің, несиелерді жөндеу компанияларының және штатта жұмыс істейтін несиелік бюролардың әділетсіз немесе алдамшы әрекеттерінің үлгілерін зерттейді.
AG-ге шағым беру тегін, оны онлайн режимінде жасауға болады және ресми жазба жасайды. Кеңсе сіздің ісіңізді тікелей жүргізбесе де, шағымдар ұлттық коллекционерлерге қарсы миллиондаған долларлық есеп айырысуларға әкелетін тәжірибелік тергеулерге түседі.
Максималды левередж үшін AG шағымын Тұтынушыларды қаржылық қорғау федералды бюросына (CFPB) параллель тапсырумен жұптаңыз. Екі реттеуші де бақылап тұрғанда, компаниялар ең жылдам жауап береді.
- Мемлекеттік кеңсе: Айова штатының бас прокуроры
- Қосылған дәлелдермен желіде файл жасаңыз (хаттар, жазбалар, бюроның басып шығарулары)
- Шағымды customerfinance.gov (CFPB) сайтында көрсетіңіз
- Әрбір реттеуші растауының күні көрсетілген көшірмесін сақтаңыз
- AG кеңселері сізге жеке ақшаны қайтара алмайды, бірақ компанияны өзгертуге мәжбүрлей алады
