Deep Dive
Этап-этабы менен бөлүштүрүү
Кадам 1. Мэндеги карыздар боюнча чектөөлөрдүн статуту
Мэн штатында карыз боюнча эскирүү мөөнөтү жазуу жүзүндөгү келишимдер үчүн 6 жыл жана оозеки келишимдер үчүн 6 жыл. Бул кредитор же карызды сатып алуучу балансты калыбына келтирүү үчүн сизди сотко бере турган мыйзамдуу терезе.
Ал терезе жабылгандан кийин, карыз "убакыт өтүп кеткен" болуп калат. Коллекционерлер дагы эле төлөмдү талап кылышы мүмкүн, бирок алар карыз боюнча соттон утуп алышпайт. Абайлаңыз: жарым-жартылай төлөм жасоо, төлөм планына кол коюу же карызды жазуу жүзүндө моюнга алуу саатты кайра иштетип, сизди жаңы соттук териштирүүгө алып келиши мүмкүн.
Кредиттик файлыңыз боюнча отчет берүү федералдык FCRA тарабынан башкарылуучу өзүнчө убакыт графиги болуп саналат - көпчүлүк негативдер карыздын мөөнөтү өтүп кеткенби же жокпу, ага карабастан, биринчи мыйзам бузуудан жети жылдан кийин түшүп калат.
- Мэндеги жазуу жүзүндөгү келишим SOL: 6 жыл
- Мэндеги оозеки-контракт SOL: 6 жыл
- Мөөнөтү өтүп кеткен карыздарды сотто өндүрүп алуу мүмкүн эмес, бирок дагы эле отчетто көрсөтүлүшү мүмкүн
- Жарым-жартылай төлөмдөр же жазуу жүзүндөгү тастыктамалар SOL саатын кайра иштетиши мүмкүн
- Эски чогултуу эскертүүлөрүнө жооп берүүдөн мурун SOL ар дайым жазуу жүзүндө ырастаңыз
Мэн штатында 6 жылдан ашкан карыз боюнча бир нерсе төлөп же кол коюудан мурун, керектөөчүлөрдүн укугун коргоо боюнча адвокат менен SOL иштетилгенин ырастаңыз.
Кадам 2. Керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо боюнча негизги мыйзамдар
Кредиттик жана карыздык маселелер боюнча керектөөчүлөрдү коргоо негизи федералдык мыйзамдардын жана параллелдүү штат мыйзамдарынын чакан топтомунан курулган. Ар бири ар кандай актерго багытталган: бюролор (FCRA), инкассаторлор (FDCPA), кредиторлор (ECOA, TILA) жана кредиттик оңдоочулар (CROA).
Мэн өзүнүн эрежелерин жогору карайт - жазуу жүзүндөгү келишимдер боюнча 6 жылдык SOL, Мэн Башкы прокурору тарабынан аткарылышы жана кошумча кредиттик кызматтар же алдамчылык аракеттери.
Талаш-тартыш же даттануу жазганда, так жобону жана бөлүмдү атаңыз. "Бул FCRA § 611(a) бузуп жатат" "бул мыйзамсыз" дегенге караганда алда канча натыйжалуу. Сиз күчөтүүгө даяр болгон өзгөчөлүк сигналдары.
- FCRA (15 U.S.C. § 1681 ж.б.): Кредиттик бюронун тактыгын, талаш укуктарын жана отчеттуулук мөөнөттөрүн башкарат
- FDCPA (15 U.S.C. § 1692 ж.б.): Коллектордун жүрүм-турумун чектейт, текшерүүнү талап кылат, куугунтуктоого тыюу салат
- ECOA (15 U.S.C. § 1691 ж.б.): корголгон мүнөздөмөлөрдүн негизинде кредиттөөдө дискриминацияга тыюу салат
- TILA (15 U.S.C. § 1601 ж.б.): Кредиттик шарттарды, APRды жана кредиттин жалпы наркын ачууну талап кылат
- CROA (15 U.S.C. § 1679 ж.б.): Кредиттик оңдоо компанияларын жөнгө салат, жалган дооматтарга жана алдын ала жыйымдарга тыюу салат
Кадам 3. Мэндин тургундары үчүн маанилүү эскертүүлөр
Бир нече майда-чүйдөсүнө чейин кредиттик жана карызды аткаруу үчүн Мэн бөлүп койду. Жазуу жүзүндөгү келишимдер боюнча мамлекеттик SOL 6 жылды түзөт, бирок бир нече карыз категориялары - медициналык, соттук, салыктык - Мэн штатынын белгилүү мыйзамдарына ылайык ар кандай сааттарда иштей алат.
Эмгек акы төлөөнүн чектери, негизги турак-жай үчүн бошотуулар жана демейки соттун чечимин жокко чыгаруу тартиби да штатка жараша өзгөрөт. Кредитордун бурчун кескен деп эсептеген Мэн шаарынын тургундары жооп бергенге чейин чогултуу жолун толугу менен сактап калышы керек.
Федералдык эреже менен Мэн эрежеси бири-бирине дал келген сайын, керектөөчүгө көбүрөөк коргоону камсыз кылган эреже жалпысынан көзөмөлдөйт. Ар кандай талаш-тартышта же даттанууларда экөөнү тең келтириңиз.
- Мэн жазуу жүзүндөгү келишим SOL: 6 жыл
- Мэн оозеки-контракт SOL: 6 жыл
- Медициналык, салыктык же соттук карыздарга ар кандай SOLs колдонулушу мүмкүн
- Айлык акы жана үй шартынан бошотуулар мамлекетке мүнөздүү
- Мамлекеттик жана федералдык эрежелер бири-бирине дал келген учурда, керектөөчүлөрдүн эрежеси күчтүүрөөк көзөмөлдөйт
Кадам 4. Сиздин федералдык укуктарыңыз (Ар бир штатта колдонуу)
Федералдык кредиттик мыйзам АКШнын ар бир штатында, анын ичинде Мэн штатында колдонулат. Адилеттүү Кредиттик Reporting Act (FCRA, 15 U.S.C. § 1681) сизге акысыз жылдык отчетко, жазуу жүзүндөгү талаштарга, жүйөлүү иликтөөлөргө жана атайылап бузуулар үчүн зыяндын ордун толтурууга укук берет.
Адилеттүү карызды өндүрүү практикасы мыйзамы (FDCPA, 15 U.S.C. § 1692) үчүнчү тараптын инкассаторлоруна талаштуу карыздарды жазуу жүзүндө токтоткондон кийин чалууларга, жалган билдирүүлөргө жана сиз менен байланышууга тыюу салат. Бирдей Кредиттик Мүмкүнчүлүгү Акты (ECOA) жана Кредиттөөдөгү Чындык Акты (TILA) пакетти бүтүрөт.
Бул укуктар штаттын мыйзамдарына карабастан бар жана сиз FCRA же FDCPA бузуулар үчүн федералдык сотко доо арыз менен кайрыла аласыз, алардын эскирүү мөөнөтү (табылгандан бир жылдан эки жылга чейин).
- FCRA: акысыз жылдык отчет, талаш-тартыш укуктары, негиздүү тергөө, атайылап бузуу үчүн $1,000 мыйзамдуу зыян
- FDCPA: коллектор менен байланышууга чектөөлөр, валидация укуктары, куугунтукка каршы эрежелер
- ECOA: корголгон класстын негизинде кредиттик дискриминацияга тыюу салат
- TILA: кредит узартылганга чейин APR жана жалпы чыгымдардын ачыкка чыгышын талап кылат
- CROA: кредиттик оңдоо компанияларын жалдаган керектөөчүлөрдү коргойт
Кадам 5. Мэндеги кредиттик оңдоо: Сиз эмнени билишиңиз керек
Мэндеги кредиттик оңдоо федералдык Кредиттик оңдоо уюмдары мыйзамы (CROA) жана параллелдүү мамлекеттик кредиттик кызматтар жөнүндө мыйзам менен жөнгө салынат. Экөө тең жазуу жүзүндөгү келишимди, үч күндүк жокко чыгарууну талап кылат жана натыйжалар жеткирилгенге чейин төлөм алууга тыюу салат.
Өзүн-өзү жардам көрсөтүү боюнча талаш-тартыштар дайыма бекер. Мэндин тургундары так эмес нерселерди FCRA 611-бөлүмгө ылайык ар бир бюро менен жана 623-бөлүмгө ылайык түпнуска жабдуучу менен талаша алышат. Штаттын мыйзам катмарлары жогоруда: Мэндин 6 жылдык SOL эски карыздар канчалык агрессивдүү түрдө аткарылышын көзөмөлдөйт жана Мэн Прокурорунун Башкы прокуратурасы полициянын практикасында.
Эгер сиз компанияны жалдасаңыз, анын катталгандыгын ырастаңыз (Мэйн каттоону талап кылат), алдын ала төлөмдөрдөн баш тартат жана файлыңызда жасалган ар бир иш-аракеттердин жазуу жүзүндөгү тизмесин берет.
- Федералдык CROA + мамлекеттик кредиттик кызмат мыйзамы келишимдин минималдуу шарттарын белгилейт
- Кол коюлган кредитти оңдоо келишимин жокко чыгарууга үч күндүк укук
- Убадаланган иш аткарылганга чейин эч кандай акы алынышы мүмкүн эмес
- FCRA боюнча өз алдынча жардам талаш-тартыштары Мэн штатында эч нерсе талап кылбайт
- Бузууларды Мэн Башкы Прокуроруна же CFPBге жеткириңиз
Алдын ала төлөмдү талап кылган же белгилүү бир баллдын жогорулашына кепилдик берген кредитти оңдоо сунушунан алыс болуңуз.
Кадам 6. Мэн башкы прокурору
Мэндин керектөөчүлөрү штаттык мыйзам бузууларды Мэн Башкы Прокуроруна жеткирет. AG кредиторлордун, карызды өндүрүүчүлөрдүн, кредитти оңдоочу компаниялардын жана штатта иштеген кредиттик бюролордун адилетсиз же алдамчылык аракеттеринин үлгүлөрүн иликтейт.
AG менен арыз берүү акысыз, онлайн жүргүзүлүшү мүмкүн жана расмий жазуу түзөт. Кеңсе сиздин ишиңизди түздөн-түз жүргүзбөсө дагы, даттануулар улуттук коллекционерлерге каршы миллиондогон долларлык эсептешүүлөрдү жараткан практикалык иликтөөлөргө кирет.
Максималдуу рычаг үчүн AG даттануусун федералдык Керектөөчүлөрдүн каржылык коргоо бюросуна (CFPB) параллелдүү тапшыруу менен жуптаңыз. Эки жөнгө салуучу тең карап турганда компаниялар эң тез жооп беришет.
- Мамлекеттик кызмат: Мэн башкы прокурору
- Тиркелген далилдер менен онлайн файл (каттар, жазуулар, бюронун басып чыгаруулары)
- Consumerfinance.gov (CFPB) дареги боюнча арызды чагылдырыңыз
- Ар бир жөнгө салуучу ырастаманын датасы көрсөтүлгөн көчүрмөсүн сактаңыз
- AG кеңселери жеке сиз үчүн акчаны калыбына келтире албайт, бирок компанияны өзгөртүүгө мажбурлай алат
