Chuqur sho'ng'in
Bosqichma-bosqich parchalanish
Qadam 1. Kaliforniyada qarz bo'yicha cheklashlar nizomi
Kaliforniyada qarz bo'yicha cheklash muddati yozma shartnomalar uchun 4 yil va og'zaki kelishuvlar uchun 2 yil. Bu kreditor yoki qarz oluvchi balansni tiklash uchun sizni muvaffaqiyatli sudga berishi mumkin bo'lgan qonuniy oyna.
Bu oyna yopilgach, qarz "vaqt tugadi". Kollektorlar hali ham to'lovni so'rashlari mumkin, ammo ular faqat qarz bo'yicha sudda g'alaba qozona olmaydi. Ehtiyot bo'ling: qisman to'lovni amalga oshirish, to'lov rejasini imzolash yoki qarzni yozma ravishda tan olish soatni qayta ishga tushirishi va sizni yangi da'voga duchor qilishi mumkin.
Kredit faylingiz bo'yicha hisobot berish federal FCRA tomonidan boshqariladigan alohida vaqt jadvalidir - qarzning muddati o'tganmi yoki yo'qligidan qat'i nazar, ko'pchilik negativlar birinchi huquqbuzarlikdan etti yil o'tib ketadi.
- Kaliforniyada yozma-shartnoma SOL: 4 yil
- Kaliforniyada og'zaki-shartnoma SOL: 2 yil
- Vaqt o'tgan qarzlarni sudda undirib bo'lmaydi, lekin hisobotda ko'rinishi mumkin
- Qisman to'lovlar yoki yozma tasdiqlar SOL soatini qayta ishga tushirishi mumkin
- Eski yig'ish xabarlariga javob berishdan oldin har doim SOLni yozma ravishda tasdiqlang
Kaliforniyada 4 yildan oshgan qarzni to'lash yoki imzolashdan oldin, iste'molchilarni himoya qilish bo'yicha advokat bilan SOL ishga tushganligini tasdiqlang.
Qadam 2. Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish bo'yicha asosiy qonunlar
Kredit va qarz masalalari bo'yicha iste'molchilarni himoya qilish asosi federal qonunlarning kichik to'plami va parallel shtat qonunlaridan iborat. Ularning har biri boshqa ishtirokchilarga mo‘ljallangan: byurolar (FCRA), kollektorlar (FDCPA), kreditorlar (ECOA, TILA) va kredit ta'mirlash sotuvchilari (CROA).
Kaliforniya o'z qoidalarini yuqoriga qo'yadi - yozma shartnomalar bo'yicha 4 yillik SOL, Kaliforniya Bosh prokurori / DFPI tomonidan ijro etilishi va qo'shimcha kredit xizmatlari yoki aldamchi amaliyotlar.
Agar siz nizo yoki shikoyat yozsangiz, aniq nizom va bo'limni nomlang. "Bu FCRA § 611(a) ni buzadi" "bu noqonuniy"dan ko'ra samaraliroq. Siz kuchayishga tayyor bo'lgan o'ziga xos signallar.
- FCRA (15 AQSH § 1681 va boshqalar): Kredit byurosining aniqligi, nizolar huquqlari va hisobot berish muddatlarini boshqaradi
- FDCPA (15 USC § 1692 va boshqalar): Kollektor xatti-harakatlarini cheklaydi, tekshirishni talab qiladi, ta'qib qilishni taqiqlaydi
- ECOA (15 USC § 1691 va boshqalar): Himoyalangan xususiyatlar asosida kredit berishda kamsitishni taqiqlaydi
- TILA (15 USC § 1601 va boshqalar): Kredit shartlari, APR va kreditning umumiy qiymati oshkor etilishini talab qiladi
- CROA (15 USC § 1679 va boshqalar): Kredit ta'mirlash kompaniyalarini tartibga soladi, yolg'on da'volarni va oldindan to'lovlarni taqiqlaydi
Qadam 3. Kaliforniya aholisi uchun muhim eslatmalar
Bir nechta tafsilotlar Kaliforniyani kredit va qarz majburiyatlari uchun ajratib turadi. Yozma shartnomalar bo'yicha davlat SOL muddati 4 yil, biroq bir nechta qarz toifalari - tibbiy, sud qarori, soliq - Kaliforniyaning maxsus qonunlariga muvofiq turli soatlarda ishlashi mumkin.
Ish haqining chegaralari, asosiy yashash joylari uchun imtiyozlar va sud qarorini bekor qilish tartibi ham shtatlarga qarab farq qiladi. Kreditor burchakni kesganiga ishonadigan Kaliforniya aholisi javob berishdan oldin butun yig'ish yo'lini saqlab qolishlari kerak.
Har doim federal qoida va Kaliforniya qoidasi bir-biriga mos kelsa, iste'molchini ko'proq himoya qiladigan qoida odatda nazorat qiladi. Har qanday nizo yoki shikoyatda ikkalasini ham keltiring.
- Kaliforniya yozma-shartnoma SOL: 4 yil
- Kaliforniya og'zaki-shartnoma SOL: 2 yil
- Tibbiy, soliq yoki sud qarzlariga turli SOLlar qo'llanilishi mumkin
- Ish haqi va uy-joy imtiyozlari davlatga xosdir
- Shtat va federal qoidalar bir-biriga mos kelsa, kuchliroq iste'molchi qoidalari nazorat qiladi
Qadam 4. Federal huquqlaringiz (har bir shtatda qo'llaniladi)
Federal kredit qonuni AQShning har bir shtatida, shu jumladan Kaliforniyada ham amal qiladigan darajani belgilaydi. Fair Credit Reporting Act (FCRA, 15 U.S.C. § 1681) sizga yillik bepul hisobot, yozma nizolar, asosli tekshiruvlar va qasddan buzilishlar uchun zararni qoplash huquqini beradi.
Adolatli qarzlarni undirish amaliyotlari to'g'risidagi qonun (FDCPA, 15 AQSH § 1692) uchinchi tomon inkassatorlariga qo'ng'iroqlar, yolg'on bayonotlar berish va bahsli qarzlar bo'yicha yozma ravishda to'xtatilgandan keyin siz bilan bog'lanishni taqiqlaydi. Teng kredit imkoniyatlari to'g'risidagi qonun (ECOA) va kredit berishda haqiqat to'g'risidagi qonun (TILA) paketni yakunlaydi.
Ushbu huquqlar shtat qonunchiligidan qat'i nazar mavjud va siz federal sudga FCRA yoki FDCPA da'vo muddati (aniqlangan kundan boshlab bir yildan ikki yilgacha) buzilganligi uchun da'vo qilishingiz mumkin.
- FCRA: bepul yillik hisobot, nizo huquqlari, oqilona tergov, qasddan buzish uchun 1000 AQSh dollari miqdoridagi qonuniy zarar
- FDCPA: kollektor bilan bog‘lanish cheklovlari, tekshirish huquqlari, bezovtalanishga qarshi qoidalar
- ECOA: himoyalangan sinfga asoslangan kredit kamsitishni taqiqlaydi
- TILA: kreditni uzaytirishdan oldin APR va umumiy xarajatlarni oshkor qilishni talab qiladi
- CROA: kredit ta'mirlash kompaniyalarini yollagan iste'molchilarni himoya qiladi
Qadam 5. Kaliforniyada kreditni ta'mirlash: nimani bilishingiz kerak
Kaliforniyada kreditni ta'mirlash federal kredit ta'mirlash tashkilotlari to'g'risidagi qonun (CROA) va har qanday parallel shtat kredit xizmatlari to'g'risidagi qonun bilan tartibga solinadi. Ikkalasi ham yozma shartnomani, uch kunlik bekor qilish oynasini talab qiladi va natijalar yetkazib berilishidan oldin to‘lov olishni taqiqlaydi.
O'z-o'ziga yordam berish bo'yicha bahslar har doim bepul. Kaliforniya aholisi FCRA 611-bo'limiga muvofiq to'g'ridan-to'g'ri har bir byuro bilan va 623-bo'lim bo'yicha asl yetkazib beruvchi bilan noaniq bo'lgan narsalarga e'tiroz bildirishi mumkin. Yuqorida shtat qonunlari qatlamlari: Kaliforniyaning 4 yillik SOL eski qarzlar qanchalik tajovuzkor tarzda bajarilishini nazorat qiladi va Kaliforniya Bosh prokurori / DFPI amaliyotida.
Agar siz kompaniyani yollagan bo'lsangiz, uning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlang (Kaliforniya ro'yxatdan o'tishni talab qiladi), dastlabki to'lovlarni rad etadi va faylingiz bo'yicha qilingan har bir harakatning yozma ro'yxatini taqdim etadi.
- Federal CROA + davlat kredit xizmatlari to'g'risidagi qonun shartnomaning minimal shartlarini belgilaydi
- Imzolangan kredit-ta'mirlash shartnomasini bekor qilish uchun uch kunlik huquq
- Va'da qilingan ishni bajarishdan oldin hech qanday to'lov olinmaydi
- FCRA boʻyicha oʻz-oʻziga yordam berish boʻyicha bahslar Kaliforniyada hech qanday xarajat qilmaydi
- Qoidabuzarliklarni Kaliforniya Bosh prokurori / DFPI yoki CFPBga yetkazing
Oldindan to'lashni talab qiladigan yoki ma'lum bir ball o'sishini kafolatlaydigan har qanday kredit ta'mirlash taklifidan uzoqroq turing.
Qadam 6. Kaliforniya Bosh prokurori
Kaliforniya iste'molchilari shtat qonunbuzarliklarini Kaliforniya Bosh prokuroriga / DFPIga ko'tarishadi. AG kreditorlar, qarz yig'uvchilar, kredit ta'mirlash kompaniyalari va shtatda faoliyat yurituvchi kredit byurolarining adolatsiz yoki yolg'on amaliyotlarini tekshiradi.
AGga shikoyat qilish bepul, onlayn tarzda amalga oshirilishi mumkin va rasmiy yozuv yaratadi. Ofis sizning ishingizni to'g'ridan-to'g'ri ko'rib chiqmasa ham, shikoyatlar milliy kollektorlarga qarshi ko'p million dollarlik hisob-kitoblarni amalga oshirgan amaliy tekshiruvlarga o'tadi.
Maksimal foyda olish uchun AG shikoyatini federal iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosiga (CFPB) parallel topshirish bilan bog'lang. Har ikkala regulyator kuzatayotganda kompaniyalar eng tez javob berishadi.
- Shtat idorasi: Kaliforniya Bosh prokurori / DFPI
- Ilova qilingan dalillar bilan onlayn fayl (xatlar, yozuvlar, byuro nashrlari)
- Consumerfinance.gov (CFPB) da shikoyatni aks ettiring
- Har bir regulyator tasdiqlashining sana ko'rsatilgan nusxasini saqlang
- AG ofislari siz uchun alohida pul tiklay olmaydi, lekin kompaniya bo'ylab o'zgarishlarni majburlashi mumkin
